Egy nagyobb megtakarítás mögött évek munkája, egy ingatlan eladása vagy egy vállalkozás eredménye is állhat. Érdemes átgondolni, hogyan kapcsolódjon ez az összeg a következő terveidhez, és milyen szerepet kaphat benne az euró.
Az euróalapú befektetés segíthet összehangolni a megtakarításod pénznemét a későbbi kiadásaiddal. Lehetőséget adhat arra is, hogy vagyonod devizaösszetételét tudatosabban alakítsd.
A megfelelő megoldást a pénznem mellett a befektetés összetétele, költsége, hozzáférhetősége és kockázata határozza meg.
Átbeszéljük, mekkora összeget szeretnél befektetni, mikor lehet szükséged rá, és milyen értékingadozást tudsz vállalni. Ezután bemutatjuk az elérhető lehetőségeket, azok költségeit és feltételeit.
Az euróban vezetett befektetés értéke is csökkenhet. Ha forintból fizetsz be vagy később forintban használod fel a pénzt, az árfolyamváltozás és az átváltás költsége is befolyásolja az eredményt. A hozam és a tőke védelme az adott konstrukció feltételeitől függ.
A befektetés kiválasztása mellett az is számít, milyen számlán tartod a pénzedet. Tartós befektetési számlán, vagyis TBSZ-en a feltételek teljesítésével a lekötési hozam után fizetendő magyar személyi jövedelemadó és szociális hozzájárulási adó is 0% lehet.
Ehhez a számlanyitás naptári évét, az úgynevezett gyűjtőévet követő ötéves lekötési időszak végéig szükséges fenntartani a megtakarítást a szabályok szerint. A korábbi pénzkivétel adófizetést eredményezhet.
A konzultáción átbeszéljük, hogy az euróalapú befektetés és a TBSZ illeszkedik-e a terveidhez, mikor lehet szükséged a pénzedre, és milyen költségekkel, feltételekkel számolhatsz.
Az adómentesség a TBSZ szabályainak teljesítése esetén, a magyar adózás szerinti lekötési hozamra vonatkozik. Külföldön levont forrásadó ettől még felmerülhet. Az adózási szabályok változhatnak. Az adókedvezmény nem jelent tőke- vagy hozamgaranciát; a befektetés értéke csökkenhet.
